不動産を担保に融資を受けたが債務整理

 

いろいろな融資の受け方がありますが、その中に不動産担保融資があります。

 

 

所有している不動産や、知人の所有している不動産を担保にしてお金を借りることができます。

 

 

不動産担保融資でお金を借りる場合、抵当権や根抵当権というものを設定されます。

 

これは、法務局で得ることができる不動産の登記簿を観ると、設定されているかどうかがわかります。

 

 

一般的には、住宅を建設できる土地や、価値のある建物を担保にとられることになるので、資産価値の低い山林などを担保にして融資を受けることが難しい場合がほとんどです。

 

例外があるとすれば、例えば高速道路建設にあたり資産価値が上がりそうな山林や田畑や、市街化調整区域だけど農地転用して住宅建設可能な土地などがあります。

 

ただし、色々な調査や申請が必要になる分、融資をしてもらえる金額は少なくなることもあります。

 

 

 

このような不動産担保融資を受けた場合、返済が難しくなった場合には債務整理できるのか。

 

 

できるといえばできますが、多くの場合は不動産を競売にかけられてしまうか、任意売却を迫られ売却せざるを得ない状況になり、その不動産を手放さなければならない状況になります。

 

現実的には、不動産担保融資の場合の債務整理は困難となります。

 

 

担保にした不動産を手放したくない場合は、まずは貸主に相談してみてはいかがでしょうか。

 

 

毎月の返済額を減らしてもらえないか相談してみる。

 

 

失業や病気などが理由で払えなくなった場合は、何ヶ月間かは払えないが、必ず返済を開始するといった内容の相談をしてみれば、承諾してくれる貸主もいます。
(金融業者の場合は難しいことが多いです。)

 

 

ここで、放置して逃げてしまうと競売にかけられたりして、あっという間に所有権を失うこともあります。

 

 

 

競売や任意売却を迫られた時、なにか回避方法はないかといえば、他社へ借り換えできないか、担保を他の不動産に変えることができないかです。

 

借り換えは、その業者が融資をOKしてくれた金額や条件で承諾できるなら借り換えをすればいいということになります。

 

 

しかし、担保を他の不動産に変えるというのは、一般の貸主なら承諾してくれる可能性はそこそこありますが、貸主が金融業者の場合は拒否されることが多いと思います。

 

 

現在担保になっている不動産より価値が高い不動産へということなら、担保変えを承諾してくれる可能性は高くなるかもしれませんが、現在担保になっている不動産より価値が低い不動産では担保変えは承諾してもらないことがほとんどです。

 

 

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